Trouver le meilleurs taux et faire une demande de prêt

D’une banque ou d’un établissement financier à l’autre, les taux d’intérêt d’un emprunt varient, parfois de façon importante.

Evidemment le but de chacun souhaitant emprunter est de trouver le crédit au meilleur taux…

En plus du taux d’intérêt le plus bas possible, un autre critère est la rapidité d’obtention du crédit et surtout l’acceptation par la banque de votre dossier de prêt.

Nous verrons quelques éléments importants à prendre en compte afin d’obtenir les meilleurs résultats sur ces deux points.

Quels sont les meilleurs taux du marché ?

Il n’y a pas réellement de secrets, pour trouver les meilleurs taux de crédit pour votre emprunt, la solution est de faire jouer la concurrence.

Pour cela, il convient de consulter un maximum d’offres de crédit disponibles, de retenir les plus avantageuses puis de les mettre en concurrence les unes avec les autres.

Cela prend du temps mais c’est une étape essentielle pour le montage d’un dossier de demande prêt. Et le temps perdu lors de cette étape sera largement gagné en vous permettant de retenir l’offre la plus intéressante pour votre emprunt.

Un exemple valant mieux qu’un long discours :

• Cas 1 : un emprunt de 100 000 euros sur 20 ans avec un taux de 5%. Le montant total à rembourser est de 158 389 euros dont 58 389 euros en intérêts

• Cas 2 : un emprunt de 100 000 euros sur 20 ans avec un taux de 4%. Vous rembourserez au total 145 435 euros dont 45 435 euros en remboursement d’intérêts.

En choisissant la seconde offre de crédit, vous économisez presque 13000 euros.

Imaginez que vous ayez retenu le premier crédit que l’on vous propose à 5% d’intérêts et que deux jours après vous découvriez cette offre à 4%… de quoi ce mordre les doigts.

D’autant que vous auriez pu tirez partie de ces 13000 euros et faire encore plus d’économies.

Il aurait été plus intéressant pour vous d’investir cette argent économisé sur l’emprunt pour une maison dans une installation de production d’énergie solaire, ou une meilleure isolation thermique de votre habitation.

Pendant ces 20 ans, au lieu de dépenser ces 13000 euros pour rembourser les intérêts de l’emprunt, vous les auriez dépensé pour diminuer vos factures d’électricité, éventuellement bénéficier de réductions ou de crédit d’impôts, et au final, votre gain aurait été bien plus important que ces 13000 euros de différence entre ces 2 crédits ayant un écart de taux d’intérêts de 1 point.

Donc il faut prendre le temps de comparer les offres d’emprunt du marché qui vous sont accessibles, et une fois que vous avez choisi le crédit qui vous convient ( en tenant compte également du type de crédit : taux variable ou taux fixe ) de faire jouer la concurrence entre les banques.

Mais pour pouvoir mettre les banques en concurrence de manière efficace, il faut que votre dossier de demande de prêt soit intéressant pour elle, et cela augmentera vos chances qu’il soit accepté et accéléra le délai d’acceptation.

Monter un bon dossier pour obtenir un résultat rapide

Il y a plusieurs paramètres indispensables qui constituent un bon dossier de demande de prêt.

D’abord, vos revenus ainsi que votre déclaration de revenus, votre patrimoine si vous en avez, vos engagements financiers (précédant crédits en cours de remboursement …).

Il faut donner confiance au préteur.

Pour cela, l’idéal est de présenter une capacité d’endettement raisonnable.
On estime en général quelle doit être inférieure à 30% des revenu de l’emprunteur ou du ménage.

Pouvoir présenter une bonne gestion du budget familial est également un gage qui donnera confiance à l’établissement de crédit et augmentera vos chances d’obtenir un emprunt.

Montrez lui  que les dépenses sont maîtrisées, que vous disposez de capacités d’épargne et que votre endettement est faible.

Ce dernier point est important, il est souvent très négatif lors d’une demande de prêt de présenter de nombreux crédits en cours, notamment ceux dit ‘crédits revolving ou crédits à la consommation‘ souscrits à la légère lors d’achats de biens de consommation (voiture, cuisine, électroménager…).

Cumulés, ils grèvent de manière importante votre capacité d’endettement même si les mensualités de chacun semblent faibles.

Enfin, un point très favorable dans un dossier de prêt est de pouvoir apporter un patrimoine en caution.

Dans le cas ou vous auriez des difficultés à rembourser votre crédit, les risques du préteur seront en partie garantis par l’hypothèque réduisant ainsi, pour lui, les risques de non remboursement de manière importante.

Cet article a été publié le Mardi 11 mars 2008 à 20:19 et est classé dans Crédits - emprunts.