Financement maison: taux bancaires et dossiers de prêt

Nous avons vu lors d’un article récent, les problématiques et les solutions d’assurances pour une habitation.

Mais avant de choisir une assurance pour sa maison, il faut s’inquiéter de son financement, tout le monde ne pouvant pas régler comptant l’achat d’une maison, il est souvent nécessaire de passer par un crédit, et donc de se plonger dans les taux bancaires des différentes solutions d’emprunts accessibles et le montage d’un dossier de prêt.

Payer comptant l’achat de sa maison.

Même si vous disposez d’un capital suffisant pour régler au comptant l’achat d’une maison (ou d’un bien immobilier), cela n’est pas nécessairement la solution la plus raisonnable ni la plus avantageuse.

Tout dépend de la conjecture et des taux d’intérêts des prêts bancaires auxquels vous avez accès.

En effet, si les taux d’intérêt de l’emprunt sont élevés, alors payer comptant peut-être intéressant, mais si par contre, les taux de l’emprunt sont faibles, tout comme le taux d’inflation (ce qui est le cas depuis plusieurs années), il est alors plus avantageux de faire un emprunt, sur une période assez courte (10 ou 15 ans) pour financer l’achat de sa maison.

Les taux faibles et l’allongement de la durée des prêts

Depuis quelques années, les taux d’intérêts pour les crédits immobiliers sont relativement faibles. Associés aux différentes lois de défiscalisation immobilières mise en place,

• loi de Robien
• loi Malraux
• loi Girardin (pour les Dom-Tom)
• etc …

ils ont engendrés, dans certaines régions, un boum de l’immobilier.

Les biens immobiliers acquis il y a quelques années ont ainsi vu leur valeur augmenter très fortement, avec pour conséquence une augmentation des prix des terrains et des habitations.

Dans le même temps, les durées de remboursement de prêts on considérablement augmentées; aujourd’hui, des emprunts sur 30 ans sont monnaie courante.

Et si effectivement, ils donnent l’impression de ne pas être cher, avec des mensualités peu élevées, sur la durée totale du prêt, même avec un taux d’intérêt faible, le montant total des remboursements sera élevé.

Les prêts avec des périodes de remboursement longues, même si elles sont parfois les seules solutions d’emprunt possibles pour les gens aux revenus modestes et qui ne peuvent se permettre de trop lourdes mensualités, reviennent à terme beaucoup plus cher que le remboursement d’un crédit sur un période plus courte.

Voici pour les principaux avantages et les inconvénients comparés de l’achat d’un bien immobilier par un paiement comptant ou par un achat à crédit.

Nous verrons dans un prochain article les avantages et les inconvénients des emprunts à taux d’intérêts fixes et à taux d’intérêts variables et essaieront de répondre à la question :

Taux fixes ou taux variables, que choisir ?

Cet article a été publié le Jeudi 21 février 2008 à 0:21 et est classé dans Crédits - emprunts.