Travellers chèques, fonctionnement
Les travellers chèques, aussi appelés travelers cheques ou chèques de voyage, sont des chèques pré-imprimés, d’une valeur donnée permettant de payer un bien ou service à un tiers. Ils sont très souvent utilisé en échange d’espèces auprès d’une banque ou d’un bureau de change.
Leur vocation première est de remplacer l’argent liquide lors de voyages ou de déplacements, et de s’épargner ainsi le risque de perte sèche en cas de vol, dans la mesure ou les travellers chèques volés ou perdus sont remplacés très rapidement, généralement dans les 24 heures.
Nous détaillerons dans cet article l’utilisation des travellers chèques, les avantages qu’ils procurent en comparaison d’autres moyens de paiement, ainsi que les coûts et les frais d’achat et de vente des chèques de voyages.
Le principe du traveller chèque existe depuis le 18ème siècle, mais son usage se répandra surtout à partir de la fin du XIXème grâce a Thomas Cook puis American Express (Amex) qui restent aujourd’hui les deux principaux émetteurs de chèques de voyage, Amex étant le leader, le plus largement diffusé et presque universellement accepté.
Fonctionnement des travellers chèques :
Lors de l’achat de travellers chèques, on choisit la devise ainsi que le montant des chèques (en général d’une valeur faciale de 20, 50 ou 100 dollar, euros, livres…). Les devises les plus utilisées sont le dollar US et l’euro, mais des chèques de voyages sont disponibles dans d’autres monnaies : Dollar canadien, Livre sterling, Dollar australien, Yen japonais, Franc suisse…
Les chèques se présentent sous forme de carnet (par exemple un carnet de 5 chèques de 50 euros), chaque chèque comportant un numéro de série. En même temps que les chèques, un reçu comportant les numéros de série est remis à l’acheteur, reçu qu’il convient de conserver.
Les numéros de séries des chèques sont à conserver dans un endroit séparé de ceux ci et il est généralement préconisé de tenir à jour cette liste de numéro en biffant, au fur et à mesure de leur encaissement, les numéros des chèques utilisés.
Une petite fiche récapitulative et d’ailleurs fournie par la banque émettrice afin de faciliter la tenue de cette liste et faciliter ainsi le remplacement des travellers en cas de perte ou de vol. Sont fournis également les numéros de téléphones des banques et agences à contacter selon les pays pour obtenir le remboursement ou le remplacement des travellers perdus.
Au moment de l’achat, les chèques devront être signés une première fois par l’acheteur, en présence du guichetier. (Dans le coin supérieur gauche pour les chèques American Express)
Pour utiliser un traveller chèques, que cela soit en paiement d’un service (hôtel, restaurant…) ou bien en échange d’espèces dans une banque ou un bureau de change, il suffit de présenter le traveller chèques à l’employé qui demandera alors de le contresigner (dans le coin inférieur gauche pour les travellers Amex) et demandera à voir une pièce d’identité pour enregistrement du nom et surtout comparaison de la signature. C’est également au moment de l’encaissement que l’on renseignera la date sur le chèque.
Avantage des travellers chèques :
C’est un moyen sur et pratique de transporter de l’argent dans la mesure ou les chèques sont remboursés très rapidement en cas de vol ou de perte.
Il convient alors de déclarer le vol ou la perte auprès des autorités de police et de contacter l’émetteur des travellers (American Express par exemple) qui mettra en Å“uvre la procédure de remplacement des chèques.
Les marques les plus connues, Thomas Cook mais surtout American Express sont très largement acceptés, à la fois comme mode de paiement, dans des hôtels, restaurants, agences de voyages et pour l’échange contre des devises locales. Non seulement par les banques mais aussi par de nombreux agents de change partout dans le monde.
Coût et frais des chèques de voyage :
A l’achat, cela varie en fonction des banques, certaines ne les font pas payer à leurs clients, d’autres prélèvent une commission variable.
Si on achète des chèques en devise étrangère, la banque prélèvera généralement une commission sur le change selon les principes du Forex.
Ci dessous quelques exemples des coûts et de frais pour l’achat de chèques de voyages pour quelques grandes banques Françaises (tarifs 2010) :
La Banque Postale :
Vente de chèques de voyage
- En euros : 1,50 % du montant de la transaction avec minimum de perception 4,50 €
- En devises autres que l’euro : Cours de change affiché en agence + commission forfaitaire de 4,50 €
HSBC :
Délivrance de Travellers Cheques devises/euros : 1,50 % minimum de 5,40 €
La commission de change est incluse dans le cours de change. Le cours de change appliqué est celui en vigueur le jour de la transaction, il est affiché en agence.
BNP Paribas :
Délivrance de chèques de voyage en euros : 1,41 % du montant de la transaction avec un minimum de 4,65 €.
LCL :
Vente de chèque de voyage en euros : commission proportionnelle de 2,30 % et un minimum de 6,00 €
- A l’encaissement, là encore cela varie, en fonction des établissements ou des pays. Il y a parfois dans certains pays des frais fixes, un montant fixe par chèque, ou une commission en pourcentage sur la valeur. Mais souvent, le taux offert pour des travelers chèques et meilleur que pour du liquide.
- Lors de l’utilisation des chèques de voyage comme moyen de paiement (par opposition à l’échange contre des devises locales), le vendeur rendra, le cas échéant, la monnaie sur le chèque, dans la devise locale, de la même manière que pour un paiement en liquide.
- Les travellers chèques n’ont pas de date de péremption, il n’est pas nécessaire de les encaisser au retour d’un voyage, on peut les conserver jusqu’au prochain besoin.
- Il n’est en principe pas nécessaire d’être client de la banque émettrice. La plupart des banques délivreront des travellers chèques à quiconque les paiera en liquide, qu’il soit ou non client de l’agence.